央行利率又沒動，現在買房貸款比較好貸了嗎？

先講結論：利率沒動，房貸利率就跟前幾個月差不多。今年真正有變的是貸款成數，第二戶從5成放到6成，9月再放到7成。首購族的青安也換成3.0，條件多了幾個。

央行9月又凍漲，房貸利率差不多

2026年9月17日央行開理監事會，重貼現率還是2%，連續第10次不動。我去年12月拍影片的時候是第7次，一路凍到現在。

央行沒調，你的機動房貸利率就不會因為這件事變動。央行公布的五大銀行新承做房貸平均利率，今年9月是2.315%、8月2.321%，不過這個平均裡有4成多是青安（前3年1.775%），一般人拿不到。不是青安的一般房貸，各銀行公告大多從2.55%～2.85%起，實際核貸多在2.5%～2.9%（2026/11 查）。我的房貸試算頁預設用2.7%。

美國聯準會9月升了一碼，我們這邊還是沒動。央行自己估今年物價漲2.03%。下一次理監事會在12月，會不會動我不猜，到時候看公告。

第二戶從5成放到7成

今年改最多的就是這條：

3月20日起，自然人第二戶房貸成數上限從5成調到6成
9月18日起，再從6成調到7成
第二戶還是不能有寬限期

第三戶以上、高價住宅、公司法人買住宅，還是3成，這些沒動。

去年影片我說「管制維持，但最緊繃的時候過了」。現在回頭看，確實有在一步一步放，但不是全面鬆綁。

銀行額度回到各家自己管

去年12月央行宣布，今年起銀行的房貸總量回到各銀行內部控管，銀行每個月要把資料報給央行，央行也會去查。

每家銀行的額度跟審核鬆緊不一樣。我幫客人送件，通常會多問幾家，比較成數跟利率再決定。

青安3.0：台中總價2000萬以內

舊的新青安補貼期限到7月底，8月1日起換成青安3.0，申辦到2029年7月底。重點我整理一下：

申請時未滿50歲，年齡加貸款年限不能超過80
借款人本人年所得不超過200萬
房價上限：台北市3500萬，新北、新竹縣市2500萬，台中算其他縣市，是2000萬
額度：一般1000萬，申請前2年內結婚1200萬，有未成年小孩1500萬
前3年利息合計少2碼（政府補1.5碼、公股銀行減半碼），之後每年少補半碼

2023年8月以後已經在公股銀行貸過青安的人，不能再辦。

這幾種人要先算清楚再簽

名下已經有一間有房貸的房子。 再買就是第二戶，最多7成、沒有寬限期，頭期款要多抓。
換屋族簽切結。 可以跟銀行切結，撥款後18個月內把舊房子賣掉、過戶、還清舊房貸，新房貸就不受第二戶成數跟寬限期限制（高價住宅除外）。但時間到沒賣掉，銀行會收回成數差額、取消寬限期、追罰息。舊屋開價要實際。
早期青安的補貼開始退了。 2023年7月底以前撥款的青安，今年8月起補貼後利率從1.775%調成1.9%，月付會多一點，記得看銀行通知。
不要聽到「鬆綁」就衝去下訂。 先拿收入跟名下房子的資料去銀行試算，確定貸得到幾成，再簽約。

常見問答

Q：利率沒動，我現在的房貸月付會變嗎？
A：央行沒調，機動利率通常不會因此變。但如果你是舊青安補貼在減少，或寬限期到期開始還本金，月付還是會變。

Q：我有一間房要換屋，可以貸超過7成嗎？
A：7成是第二戶的上限。要符合換屋切結的條件，新房子也不是高價住宅，才有機會不受這個限制。實際幾成還是銀行看你的條件決定，我可以幫你先問。

Q：我49歲，還能辦青安3.0嗎？
A：申請時未滿50歲可以申請，但年齡加年限不能超過80，49歲最長貸31年。收入、房價、名下沒房這些條件也要符合。

有疑問 LINE 我

能貸幾成，要拿你的收入和名下的房子實際算過才知道。LINE 我，大概講一下狀況，我幫你列要問銀行的問題；有看中的物件也可以一起丟給我。

資料來源

查詢日期：2026-10-29

中央銀行，理監事聯席會議決議新聞稿（2026-09-17，利率維持、第二戶調為7成、不動產貸款集中度）：https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-302-192864-4319f-1.html
中央銀行，理監事聯席會議決議新聞稿（2026-03-19，第二戶由5成調為6成）：https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-971-190952-05430-1.html
中央銀行，理監事聯席會議決議新聞稿（2025-12-18，利率維持、不動產貸款總量回歸銀行內部控管）：https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-971-189509-ee98e-1.html
中央銀行，調整實質換屋自住者之協處措施（售屋期限延長為18個月）：https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-302-184033-43ff2-1.html
中央銀行，購置住宅貸款問與答（已有1戶房貸申辦第2戶之協處措施）：https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-6299-175308-af4be-1.html
財政部，青安貸款3.0新聞稿（2026-07-16，資格、房價上限、利息補貼）：https://www.mof.gov.tw/singlehtml/384fb3077bb349ea973e7fc6f13b6974?cntId=482aa9c142b34abc83750cb64c15cb11
財政部，青安貸款3.0自115年8月1日起受理申貸（2026-07-28，額度）：https://www.mof.gov.tw/singlehtml/384fb3077bb349ea973e7fc6f13b6974?cntId=2bc35b71dbd04bfaba2d2c88640042c4
財政部國庫署，青安貸款專區：https://www.nta.gov.tw/htmlList/71
中央社，9月五大銀行新承做房貸利率（引用央行2026-10-22公布數據）：https://www.cna.com.tw/news/afe/202610220312.aspx
聯合報，央行第3季理監事會與美國升息報導：https://udn.com/news/story/7238/9761172
聯合報，9月五大銀行房貸利率與青安占比：https://udn.com/news/story/7239/9831878
信義房屋，各銀行房貸利率整理：https://www.sinyinews.com.tw/sinyipedia/buyarticle/279

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